עתיד כלכלי בטוח זו לא משאלה, זה מוצר
פנסיה, ביטוחים ותכניות חסכון
לקוחות ממליצים 5.0/5.0
לחיות את הרגע, ליהנות היום, תוך הבטחת ביטחון ושלווה לעתיד
דירוג חיובי 5.0/5.0
מתאים לך באופן אישי את המוצר הפיננסי הנכון לך, תוך שמירה ודאגה לצרכים האישיים שלך
אני בודק באופן מלא ובכל הפלטפורמות את הנתונים הפיננסיים הקיימים ומעביר לך בשקיפות מלאה את המצב הנוכחי.
אני מספק תוכנית מותאמת אישית שתבטיח כי החיסכון שלך מתאים לצרכים שלך, הקצרים וארוכי הטווח.
אני מאמין בתקשורת ברורה ושקופה, כך שתוכלו להבין בבירור את התוכניות וההחלטות הפיננסיות שלכם.
ואני סוכן ביטוח עם ותק של 8 שנים בענף, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. מתמחה במגוון רחב של פתרונות ביטוח כגון פנסיה, השקעות, ביטוחי חיים, תאונות ובריאות.
גיל הפרישה הוא שונה לגברים ולנשים:
– לגברים – גיל הפרישה כיום הוא 67.
– לנשים – גיל הפרישה נע בין 62 ל-65.
לנשים שנולדו עד דצמבר 1959 – גיל הפרישה הוא 62.
בגיל הפרישה אפשר להפסיק לעבוד ולקבל קצבת פנסיה וקצבת זקנה (בכפוף לתנאים). עם זאת, ישנו גם "גיל פרישה מוקדמת" – 60 לנשים ולגברים. בגיל זה ניתן לפרוש ולקבל פנסיה מוקדמת, אך בדרך כלל בסכום מופחת.
כן, ניתן לנייד קרן פנסיה. החוק בישראל מאפשר מעבר חופשי בין קרנות פנסיה, תוך שמירה על רציפות הזכויות. עם זאת, יש לבדוק בקפידה את התנאים בקרן החדשה, כמו דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים, מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי מסוכן ביטוח פנסיוני לפני קבלת ההחלטה.
סוכן ביטוח פנסיוני הוא מומחה שמלווה את הלקוח באופן אישי לאורך הדרך. הוא עוזר לבנות את העתיד הכלכלי, לבחור פוליסות מתאימות, לייעל עלויות ולהתאים את התכנית לשינויים בחיים. בזכות הידע והניסיון שלו, הוא יכול לחסוך ללקוח הרבה זמן וכסף ולהיות לצידו ברגעים חשובים. לתשובה מלאה יותר, קראו את המאמר בנושא.
ביטוח מנהלים הוא תוכנית חיסכון פנסיונית המיועדת לעובדים שכירים ועצמאיים.
תוכנית זו כוללת שלושה רכיבים עיקריים:
1. חיסכון לגיל פרישה: ההפקדות מיועדות להיות משולמות כקצבה חודשית בגיל הפרישה. עבור הפקדות שבוצעו לפני שנת 2008, לעתים יש אפשרות למשיכת סכום חד-פעמי.
2. כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה: כיסוי זה מבטיח קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה, עם אפשרות להרחבה ושידרוג של תנאי הביטוח.
3. כיסוי למקרה פטירה: תשלום קצבה חודשית לשאירים במקרה של פטירה. קיימת אפשרות לוותר על כיסוי זה אם החוסך אינו מעוניין בו.
לפוליסות חיסכון מספר יתרונות בולטים:
1. גמישות במשיכת הכספים – ניתן למשוך את הכסף שנצבר בפוליסה בכל עת וללא הגבלה.
2. גמישות בסכומי ההפקדה – אין מינימום או מקסימום הפקדה בחוק, וניתן להפקיד סכומים משתנים במועדים לא קבועים.
3. ניהול השקעות מקצועי – חברות הביטוח ובתי ההשקעות מעסיקות מנהלי השקעות מנוסים.
4. אפשרות להשקעה בנכסים לא סחירים כמו תשתיות ונדל"ן, המאפשרים פיזור וגיוון השקעות שאינם קיימים באפיקי השקעה אחרים.
5. אפשרות מעבר בין מסלולי השקעה ללא חיוב במס. תשלום המס נדחה עד למשיכת הכספים.
6. דמי ניהול קבועים וללא עלויות נוספות, עם אפשרות למשא ומתן על הפחתתם.
7. אפשרות לקבלת הלוואה בתנאי ריבית נוחים על חשבון החיסכון בפוליסה, במקום למשוך את הכסף ולשלם מס.
בשוק פועלות חברות ביטוח ובתי השקעות רבים המציעים פוליסות חיסכון, ביניהן חברות כמו מור, אנליסט, הראל, כלל, מגדל, הפניקס, מנורה, ילין לפידות, אלטשולר שחם, מיטב דש ועוד. לעתים, קשה לבחור מביניהן את החברה המתאימה ביותר לצרכים שלנו.
כדי לבצע בחירה מושכלת, מומלץ להשוות בין החברות במספר פרמטרים:
1. דמי הניהול הנגבים על ידי החברה, תוך ניסיון להוריד אותם ככל הניתן במשא ומתן.
2. ביצועי תיק ההשקעות של החברה ותשואותיו לאורך זמן.
3. מגוון מסלולי ההשקעה המוצעים והתאמתם לפרופיל הסיכון האישי.
4. איכות השירות, זמינות וקבלת מענה מהיר מנציגי החברה.
פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה הן שני אפיקי השקעה דומים, אך יש ביניהם מספר הבדלים משמעותיים:
1. סכום הפקדה שנתי – בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד כ-80 אלף שקלים בשנה נכון לשנת 2024, לכל תעודת זהות, ואילו בפוליסת חיסכון אין הגבלה על סכום ההפקדה השנתי וניתן להפקיד כל סכום.
2. דמי ניהול – בקופת גמל להשקעה דמי הניהול נמוכים לרוב בהשוואה לפוליסת חיסכון.
3. ניוד כספים בין חברות – בקופת גמל להשקעה ניתן להעביר את הכספים בין חברות מנהלות שונות ללא אירוע מס, בעוד שבפוליסת חיסכון, העברת הכספים בין חברות יוצרת אירוע מס.
לכן, קופת גמל להשקעה מתאימה יותר למי שרוצה להפקיד סכומים של עד כ-80 אלף ש"ח בשנה, מעוניין במוצר עם דמי ניהול נמוכים יחסית ורוצה לשמור על גמישות בהעברת הכספים בין חברות ללא השלכות מס.פוליסת חיסכון לעומת זאת מתאימה יותר למי שמעוניין להשקיע סכומים גבוהים יותר מעל 80 אלף ש"ח בשנה, מוכן לשלם דמי ניהול מעט גבוהים יותר ופחות מוטרד מהאפשרות של אירוע מס בהעברת כספים בין חברות.
בסופו של דבר, הבחירה תלויה בצרכים האישיים, מצב כלכלי, סכום הכסף שרוצים להפקיד ובסדרי העדיפויות של כל אדם.
אשמח לענות על כל השאלות שנותרו ללא מענה. לחצו כאן לשליחת הודעה בוואצאפ.
התקשרו עכשיו לשיחת ייעוץ
050-7070-185
050-7070-185
זכויות יוצרים © 2024 - כל הזכויות שמורות למוטי גוטגילף, בית ביטוח ופיננסים
אתר זה נבנה באהבה ועם חיוך :)
