האם הכסף שלנו באמת עובד בשבילנו ונותן לנו את המקסימום?
זה הזמן להתייעץ עם סוכן הפנסיוני, שיבצע עבורנו טיפול 10,000 לתיק הפנסיוני והפיננסי!
איך מתבצעת בדיקה כזו בפועל? הנה דוגמה של פגישה שהתקיימה בין סוכן הביטוח שמוליק לבין הלקוח דני-בוי, בן 42, שרצה לבדוק את מצב התיק שלו:
שמוליק אסף את כל המידע הפנסיוני בעזרת המסלקה הפנסיונית ושיקף לדני-בוי את כל הנתונים, העלויות והרווחים.
לאחר מכן שמוליק ביצע סימולציה של הצבירה הצפויה בתיק לפי ההפקדות השוטפות והתשואות, והראה לדני-בוי שהוא צפוי להגיע לסכום של כ-1.5 מיליון ש"ח בגיל פרישה.
דני-בוי נחנק בכיסאו, שכן זה לא מה שהוא חשב שיצבור לקראת גיל פרישתו. מדובר היה בירידת הכנסה מאוד משמעותית.
בהמשך הפגישה שמוליק הציע לדני-בוי שינויים להתאמת התיק, כגון:
- מעבר לקופות גמל בדמי ניהול נמוכים יותר
- הגדלת החשיפה למניות בחלק מהכסף על מנת להגדיל את פוטנציאל התשואה לטווח ארוך
- ניצול הטבות המס בהפקדות לקופות גמל להשקעה, כך שיהנה מכך שכספו עדיין יהיה ניתן למשיכה בכל עת בתשלום מס רווחי הון בגובה 25%. או מה שלדני-בוי היה חשוב יותר – הגדלה של גובה הקצבה הפנסיונית העתידית שלו, משום שניתן להמיר את הכספים מגמל להשקעה לקצבה ללא תשלום מס על הרווחים.
- פיצול החיסכון בין מספר מסלולים על מנת לפזר סיכונים
כפי שניתן לראות, הטיפול של שמוליק היה אישי ומותאם לדני-בוי. הוא לקח בחשבון את גילו, את צרכיו ואת מטרותיו הפיננסיות. שמוליק גם דאג להסביר בצורה פשוטה וברורה את המשמעויות של כל שינוי והמלצה.
בסיום הפגישה נקבע המשך טיפול ומעקב אחר יישום השינויים. לדני-בוי הייתה הרגשת שקט נפשי שמישהו "שם עליו עין" ודואג לתיק הפנסיוני שלו, כך שיוכל להשיג את היעדים שהציב לעצמו.
לסיכום,
כדאי לכל אחד ואחת מאיתנו לבצע מדי פעם בדיקה (ולבדוק שלא פספסתם משהו קריטי) של התיק הפנסיוני ולקבל ליווי אישי מקצועי של סוכן מומחה בתחום. זה יכול לחסוך לנו הרבה כסף ולהביא אותנו קרוב יותר לפרישה מוצלחת ובטוחה יותר מבחינה כלכלית.
