דמיינו לעצמכם את יואב, מהנדס מוכשר בן 45. יואב עובד קשה ומפריש סכום נכבד מדי חודש לחיסכון הפנסיוני שלו. יום אחד, חבר מספר לו על חשיבות בדיקת דמי הניהול שהוא משלם. יואב בודק ומגלה שבמשך שנים הוא שילם דמי ניהול מקסימליים 0.5% מצבירה ו 6% מהפקדה . נשמע כמו סכום זניח? במשך 20 שנה זה יכול להצטבר למאות אלפי שקלים שיואב יכול היה לחסוך!
לו רק היה ליואב סוכן ביטוח פנסיוני ערני, שהיה בודק עבורו את הנתונים האלה ודואג למזער את העלויות במשא ומתן מול חברת הביטוח. זוהי דוגמה מצוינת לאופן שבו ליווי מקצועי יכול לייעל את החיסכון שלנו לטווח הארוך, גם אם מדובר באחוזים קטנים לכאורה.
בואו ניקח לדוגמה את שרון, אם חד הורית בת 40. לפני 15 שנה, כשהתחילה לעבוד, היא בחרה בקרן פנסיה עם מסלול השקעה בסיכון גבוה. אבל מאז, החיים השתנו – היא התגרשה, יש לה שני ילדים לגדל לבד, והיא כבר לא יכולה להרשות לעצמה לקחת סיכונים. רק סוכן שמכיר אותה באופן אישי ועוקב אחר השינויים בחייה יוכל להמליץ לה לעבור למסלול בסיכון נמוך יותר, שיתאים למצבה הנוכחי.
כעת נחשוב על דניאלה, גרושה אם לשניים בת 48. כשדניאלה הייתה נשואה, בן זוגה דאג לכל ההיבטים של החיסכון הפנסיוני והיא הסתמכה עליו. לאחר תקופה ארוכה היא מבינה שהיא חייבת לקחת אחריות ולמצוא מישהו שיעבור איתה על כל הפוליסות והחסכונות.
בפגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני, היא מגלה להפתעתה שכל השנים היא שילמה על כיסוי שארים, למרות שמאז הגירושין לפני 10 שנים וגם עכשיו כשהילדים כבר בני 21 ומעלה, היא בכלל לא זקוקה לו! הסוכן דואג לבטל מיד את הכיסוי המיותר הזה, ובכך חוסך לה אלפי שקלים בשנה שמעכשיו יתווספו ישירות לצבירה שלה לפנסיה.
או נניח את יוסי, עצמאי בן 35 שתמיד חשב שביטוח אובדן כושר עבודה זה מיותר בשבילו. הוא לא ידע שדווקא לעצמאים זה קריטי, כי אין להם ביטחון תעסוקתי או פיצויי פיטורין. רק סוכן מנוסה, שמכיר את עולם העצמאים ואת הסיכונים הספציפיים שלהם, ידע להסביר לו בסבלנות למה זה חשוב ולהתאים לו את הכיסוי המדויק שהוא צריך.
אבל אולי הדוגמה המשמעותית ביותר היא של דורית, שבגיל 62 גילתה שהיא חולה במחלה קשה. זו הייתה תקופה מתישה ומורכבת, אבל למזלה, לצידה עמד סוכן ביטוח אכפתי, שליווה אותה צעד אחר צעד מול המערכת הביורוקרטית. הוא עזר לה למלא טפסים, לאסוף אישורים, ודאג שתקבל את מלוא הפיצוי המגיע לה. בזכותו, היא יכלה להתרכז בהחלמה שלה בלי לדאוג לצד הכלכלי.
ואלו רק דוגמאות בודדות. בפועל, כל אחד מאיתנו עלול למצוא את עצמו במצב שבו הוא זקוק לליווי מקצועי ואישי בענייני ביטוח ופנסיה. בין אם זה בגיל צעיר, כשאנחנו בונים את העתיד הכלכלי שלנו, או בגיל מבוגר, כשאנחנו מממשים אותו. בין אם אנחנו שכירים, עצמאים או בלי הכנסה כרגע.
בסופו של יום, סוכן ביטוח פנסיוני הוא לא סתם מישהו שמוכר לנו מוצר. הוא שותף אמיתי להצלחה שלנו. מישהו שבקיא בתחום, מבין את העולם המורכב של הביטוח, ויודע להתאים לכל לקוח את הפתרון המדויק לצרכים שלו. אבל יותר מזה – הוא גם מלווה אותנו לאורך הדרך באופן אישי וקרוב. שואל, מקשיב, דואג, מתריע כשצריך, ועוזר ברגעי האמת.
בעידן שבו אנחנו מוצפים אינפורמציה ומגוון אפשרויות, הערך של בן אדם אמין ומקצועי שאפשר לסמוך עליו הוא עצום. מישהו שתמיד דואג לטובתנו ומייצג את האינטרסים שלנו.
איך מתבצעת בדיקה פנסיונית? קראו פה כדי לדעת קצת יותר
